8 Faktoren, die Sie davon abhalten, einen Kredit für Kleinunternehmen zu erhalten

• Eine schlechte Bonität und ein niedriger Cashflow können kleine Unternehmen daran hindern, Kredite zu erhalten.
• Bevor Sie einen Geschäftskredit beantragen, vergewissern Sie sich, dass Ihre Finanzdokumente in Ordnung sind und dass Sie verstehen, was Kreditgeber von Ihnen erwarten.
• Ein guter Businessplan macht Ihr Unternehmen für Kreditgeber attraktiv und erhöht Ihre Chancen auf einen Kredit.

Geschäftskredite können für die Gründung eines Startups oder die Erweiterung eines bestehenden Unternehmens unerlässlich sein, da die Mittel häufig zur Sicherung von Inventar, zum Kauf von Ausrüstung, zur Anmietung von Betriebsflächen, zur Einstellung von Mitarbeitern oder zur Deckung einer Vielzahl anderer Ausgaben verwendet werden. Allerdings kann es für neue Unternehmen schwierig sein, Geschäftskredite zu bekommen. Beachten Sie diese acht Hindernisse, die Sie davon abhalten können, einen Kredit für Kleinunternehmen zu erhalten. [ Weitere Informationen: Sehen Sie sich unsere Top-Auswahl für die besten Geschäftskredite an. ]

1. Schlechte Kreditgeschichte

Kreditauskünfte sind eines der Instrumente, die Kreditgeber verwenden, um die Glaubwürdigkeit eines Kreditnehmers zu bestimmen. Wenn Ihre Kreditauskunft einen Mangel an früherer Sorgfalt bei der Rückzahlung von Schulden zeigt, wird Ihnen möglicherweise ein Kredit verweigert.

Paul Steck, COO von Spread Bagelry, hat mit Hunderten von Franchisenehmern kleiner Unternehmen zusammengearbeitet, von denen viele aufgrund von Krankheit, Scheidung oder anderen mildernden Umständen eine schlechte persönliche Kreditwürdigkeit haben.

„Manchmal haben sehr gute Leute aus Gründen, auf die sie keinen Einfluss haben, Kreditprobleme, und das ist leider eine echte Eintrittsbarriere in die Welt der kleinen Unternehmen“, sagte Steck.

Es ist schwierig, sich für einen Kleinunternehmerkredit mit einer Kreditwürdigkeit von weniger als 700 zu qualifizieren.

„Eine Punktzahl von 720 scheint die magische Zahl zu sein, oberhalb derer Ihre Wahrscheinlichkeit dramatisch zunimmt und unterhalb derer sie dramatisch abnimmt“, sagte Brian Cairns, Gründer von ProStrategix Consulting, das Start-ups und kleinen Unternehmen eine Vielzahl von Dienstleistungen anbietet.

Wenn Ihre Punktzahl unter 700 liegt, empfiehlt Cairns, dass Sie sich darauf konzentrieren, sie zu beheben, wenn Sie können. Beginnen Sie mit der Überprüfung Ihrer persönlichen und geschäftlichen Kreditwürdigkeit, um sicherzustellen, dass sie korrekt sind. Wenn Sie Fehler finden, korrigieren Sie diese, bevor Sie mit dem Kreditantragsverfahren beginnen. Sie können jährlich eine kostenlose persönliche Kreditauskunft bei jedem der drei Kreditauskunfteien auf AnnualCreditReport.com oder einzeln bei jeder Kreditauskunftei – TransUnion , Equifax und Experian – bestellen . Wenden Sie sich an Equifax, Experian und Dun & Bradstreet , um Ihre Unternehmenskreditwürdigkeit zu überprüfen .

Darüber hinaus sollten Sie eine starke persönliche Kreditwürdigkeit aufbauen und Schulden abbauen, bevor Sie einen Geschäftskredit beantragen.

„Je besser Ihre persönlichen Finanzen im Voraus sind, desto wahrscheinlicher ist es, dass Sie für eine gute Kreditoption zugelassen werden“, sagte Jared Weitz, CEO und Gründer von United Capital Source, einem Kreditgeber für kleine und mittlere Unternehmen.

„Die meisten Kredite erfordern irgendeine Art von Anzahlung, und diese hängt normalerweise von der finanziellen Vergangenheit des Kreditnehmers und den für das Darlehen gestellten Sicherheiten ab“, fügte Weitz hinzu. „Auf dieser Grundlage reichen die meisten Kredite von null bis 20 % Anzahlung für das Darlehen.“

Wenn Ihre Bonität nach diesen Schritten immer noch alles andere als ideal ist, sollten Sie unkonventionelle Finanzierungsoptionen in Betracht ziehen – die tendenziell weniger Wert auf Kredit-Scores legen – bevor Sie auf einen Kredit verzichten.

„Angel-Investoren oder Einzelpersonen, die daran interessiert sind, das Geschäft im Austausch für einen Anteil an den eventuellen Einnahmen zu unterstützen, können eine Möglichkeit sein, Ihr Unternehmen zum Laufen zu bringen“, sagte Finanzanwalt Leslie Tayne von der Tayne Law Group.

2. Begrenzter Cashflow

Der Cashflow – ein Maß dafür, wie viel Bargeld Sie zur Rückzahlung eines Kredits zur Verfügung haben – ist normalerweise das erste, worauf Kreditgeber achten, wenn sie die Gesundheit Ihres Unternehmens beurteilen. Unzureichender Cashflow ist ein Fehler, den die meisten Kreditgeber nicht übersehen können. Daher ist es das erste, was Sie berücksichtigen sollten, um festzustellen, ob Sie sich einen Kredit leisten können.

„Das Durchdenken dieser Cashflow-Gleichung ist wie eine vorbeugende Medizin für Ihr Unternehmen“, sagte Jay DesMarteau, Leiter der regionalen kommerziellen Spezialsegmente der TD Bank. „Sie können entweder warten, bis Ihr Unternehmen krank wird, oder Sie können Dinge tun, um zu verhindern, dass es krank wird.“

Eine der vorbeugenden Maßnahmen, die DesMarteau empfiehlt, ist die mindestens vierteljährliche Berechnung Ihres Cashflows. Wenn Sie diesen Schritt unternehmen, können Sie möglicherweise Ihren Cashflow optimieren, bevor Sie sich an potenzielle Kreditgeber wenden.

Um herauszufinden, wie hoch die Kreditrate ist, die Sie sich leisten können, teilen Sie Ihr Nettobetriebseinkommen durch Ihre jährliche Gesamtverschuldung, um Ihre Schuldendienstdeckungsquote zu berechnen. Sie haben ein Verhältnis von 1, wenn Ihr Cashflow Ihren monatlichen Kreditzahlungen entspricht. Obwohl ein Verhältnis von 1 akzeptabel ist, bevorzugen Kreditgeber ein Verhältnis von 1,35, was zeigt, dass Sie einen Puffer in Ihre Finanzen eingebaut haben.

„Wenn Sie sich Ihrer aktuellen finanziellen Position oder Kapazität nicht sicher sind, setzen Sie sich mit einem Finanzplaner zusammen, der Ihnen hilft, die benötigte Perspektive zu gewinnen, und erstellt einen Aktionsplan, um fehlende Bereiche anzugehen“, sagte Chad Rixse, Direktor für Finanzplanung und Vermögensberater bei Forefront Wealth Partners.

3. Fehlen eines soliden Geschäftsplans

Einen Plan zu haben und sich daran zu halten, ist in der Finanzwelt viel attraktiver als Spontaneität. Außerdem haben Sie bessere Chancen, einen Geschäftskredit zu erhalten.

„Kreditgeber möchten sehen, dass Sie einen gut durchdachten Plan für Ihr Unternehmen haben“, sagte Tayne. „Einen Kredit ohne Businessplan oder mit einem unausgegorenen Plan zu beantragen, verheißt nichts Gutes.“

Es ist nicht ungewöhnlich, dass sehr kleine Unternehmen keinen formellen Geschäftsplan haben – oder überhaupt keinen Plan –, aber Sie müssen trotzdem Zeit und Arbeit investieren, um einen umfassenden Geschäftsplan zu entwickeln, bevor Sie jemals das Büro eines Kreditgebers betreten.

„Wenn Sie keinen dokumentierten Plan mit Finanzinformationen und Prognosen haben, schwinden Ihre Chancen, den gewünschten großen Kredit zu erhalten“, sagte Weitz.

Ein Standard-Businessplan enthält eine Zusammenfassung Ihres Unternehmens, Marktes, Ihrer Produkte und Finanzen. Wenn Sie sich nicht sicher sind, ob Ihr Plan überzeugend genug ist, um den Kreditgeber zu überzeugen, sollten Sie den Rat eines Businessplan-Experten einholen, der ihn überprüfen und Feedback geben kann.

Sie sollten auch darauf vorbereitet sein, zu erklären, wie Sie das Geld verwenden möchten, das Sie leihen möchten.

„Antragsteller können sich viel besser positionieren, indem sie genau sagen können, was sie brauchen und wofür sie es brauchen“, sagt Bernardo Martinez, ehemaliger US-Geschäftsführer von Funding Circle, einer Kreditplattform für kleine Unternehmen.

„Anstatt 100.000 US-Dollar an Betriebskapital zu verlangen, wenn ein Bewerber sagt, dass er 33.000 US-Dollar für Inventar vor der Hauptsaison, 37.000 US-Dollar für Neueinstellungen, 20.000 US-Dollar für Upgrades seines Geschäfts und 10.000 US-Dollar für Werbung benötigt, sind wir viel zuversichtlicher in seine Fähigkeiten um die Mittel effektiv einzusetzen“, fügte Martinez hinzu.

Als absolutes Minimum sollten Kreditbewerber darauf vorbereitet sein, zu erklären, warum sie einen Kredit wollen und wie sie ihn zurückzuzahlen gedenken.

4. Zu viele Kreditanträge

Einige Geschäftsinhaber gehen davon aus, dass sie alle ihre Basen abdecken können, indem sie mehrere Kredite gleichzeitig beantragen. Auf diese Weise können sie aus einer Reihe potenzieller Kreditangebote auswählen. Das Öffnen zu vieler Kreditanträge auf einmal kann jedoch ein Warnsignal für Kreditauskunfteien sein.

5. Desorganisation

Bevor sie sich an potenzielle Kreditgeber wenden, sollten Geschäftsinhaber sich zusammentun. Das bedeutet, dass Sie alle für Ihren Kreditantrag erforderlichen Unterlagen zur Hand haben.

„Eines der Dinge, die bei der Beantragung eines Kredits ein Problem darstellen können, ist, wenn Geschäftsinhaber nicht über die Unterlagen verfügen, die die Bank benötigt“, sagte Steck.

Zu den obligatorischen Unterlagen gehören häufig ein detaillierter Businessplan und der Nachweis von Sicherheiten; umfangreiche Finanzunterlagen wie Einkommensteuererklärungen, persönliche und geschäftliche Kontoauszüge, Kredithistorie und eine Bilanz; und rechtliche Unterlagen, wie Franchiseverträge, Gewerbelizenzen und Registrierungen.

Es gibt viele Ressourcen, auf die Unternehmer bei der Zusammenstellung ihrer Kreditanträge zurückgreifen können. Die Small Business Administration bietet beispielsweise eine sehr detaillierte Checkliste für Kreditanträge für Kreditnehmer. Die Nutzung dieser Ressourcen verringert die Wahrscheinlichkeit, dass Sie unorganisiert oder unvorbereitet wirken.

Flüchtige Fehler landen Ihre Bewerbung im Ablehnungsstapel. „Das falsche Ausfüllen des Antrags oder das Auslassen von Informationen ist ein weiterer häufiger Fehler, der dazu führen kann, dass Ihr Antrag abgelehnt wird“, sagte Tayne.

Tayne wies auch darauf hin, dass eine nachlässige Buchführung und inkonsistente Geschäftspraktiken, wie das Mischen von geschäftlichen und persönlichen Rechnungen oder das Nichteinreichen von Steuererklärungen, Sie daran hindern können, eine Finanzierung zu erhalten. Sie empfiehlt, sich die Zeit zu nehmen, alle notwendigen Informationen zu sammeln, die Formulare vollständig auszufüllen und Ihre Bewerbung vor dem Absenden noch einmal durchzulesen.

6. Versäumnis, fachkundigen Rat einzuholen

Wenn Sie einen Geschäftskredit beantragen, möchten die Kreditgeber sehen, dass Sie sich von sachkundigen Beratern beraten lassen.

Buchhalter können laut Stephen Sheinbaum, CEO von Circadian Funding, eine wichtige Beratungsquelle für Kleinunternehmer sein, die kleinen und mittelständischen Unternehmen helfen, Betriebskapital zu erhalten.

„Aber es gibt viele andere Orte, an denen man gute Leute zum Reden finden kann, wie zum Beispiel das Service Corps of Retired Executives (SCORE) , ein kostenloser Mentoring-Service, der von der Small Business Administration unterstützt wird“, sagte er. SCORE verbindet Sie mit pensionierten Geschäftsleuten mit Erfahrung in Ihrem Markt. „Das ist wichtig, weil sie wissen, welche Art von Kapital für die Menschen in Ihrer Branche am wichtigsten ist.“

Sheinbaum empfiehlt Geschäftsinhabern außerdem, sich von Unternehmensnetzwerkgruppen finanziell beraten zu lassen und auf den Websites der führenden alternativen Geldgeber zu recherchieren, da viele detaillierte Ressourcenabschnitte für kleine Unternehmen über die vielen Arten von verfügbarem Kapital und die besten Möglichkeiten zur Vorbereitung auf die Finanzierung haben.

Andere Ressourcen, die Beratung, Beratung und finanzielle Unterstützung für neue Unternehmen bieten, sind die regionalen und lokalen Büros der Veterans Business Outreach Centers und Women’s Business Centers.

7. Versäumnis, sich umzusehen

Die Suche nach einem Kreditgeber kann sich so entmutigend anfühlen, dass es verlockend sein könnte, sich beim ersten anzumelden, der kommt. Aber einen Kreditanbieter blind zu verfolgen, ohne Ihre anderen Optionen zu prüfen, ist ein Fehler. Nehmen Sie sich die Zeit, eine Vielzahl traditioneller und alternativer Kreditgeber zu recherchieren, um die beste Lösung für Ihr Unternehmen zu finden.

Laut Logan Allec, CPA und Gründer der Website für persönliche Finanzen Money Done Right, sind Finanzinstitute in der Gemeinde, in der Sie Geschäfte tätigen möchten, ein idealer Ausgangspunkt, um nach einem Geschäftsdarlehen zu suchen. „Beginnen Sie mit einer Gemeinschaftsbank oder Kreditgenossenschaft, die stärker lokal investiert ist, da sie möglicherweise bestimmte Programme haben, um mit neuen lokalen Unternehmen zusammenarbeiten zu können.“

Die SBA bietet einigen Unternehmen auch Bundesunterstützung, um Kredite über Partnerfinanzinstitute zu erhalten. „Dies kann ein ausgezeichneter Weg sein, den Sie erkunden können, wenn Sie Schwierigkeiten haben, einen traditionellen Kreditgeber für Ihr Unternehmen zu finden“, sagte Allec.

Andere Alternativen zu herkömmlichen Kreditgebern sind Online-Kreditplattformen, Peer-to-Peer-Kreditseiten und Ihr eigenes Netzwerk von Freunden und Verwandten. Wenn Sie diese letzte Option verfolgen, schlägt Allec vor, eine offizielle, notariell beglaubigte Vereinbarung auszuarbeiten, um spätere Missverständnisse oder Konflikte zwischen allen beteiligten Parteien zu vermeiden.

Wenn Sie sich umsehen, können Sie auch jeden Kreditgeber bitten, Ihnen bei der Berechnung des effektiven Jahreszinses seines Kreditangebots zu helfen.

„Der effektive Jahreszins gibt Ihnen die wahren Kosten pro Jahr für das Ausleihen von Geld an; es berücksichtigt Ihren Zinssatz sowie alle zusätzlichen Gebühren und Abgaben“, sagte Martinez. „Dies wird Ihnen helfen, verschiedene Kreditangebote direkt zu vergleichen.“

8. Apathie

Der Prozess der Beantragung eines Geschäftsdarlehens ist so sehr methodisch und wird von der ordentlichen Vorlage konkreter Unterlagen geleitet, dass man leicht vergisst, dass dieser Prozess auch eine von Natur aus emotionale Komponente hat. Zu viele Geschäftsinhaber zeigen einfach nicht, warum sie und nicht jemand anderes ein guter Kandidat für einen Kredit sind. Sie gehen mit einer apathischen Haltung auf die Kreditgeber zu, so Steck.

Sie müssen nicht nur einen soliden Geschäftsgrund dafür vorlegen, warum Sie sich für ein Darlehen qualifizieren sollten, sondern auch Enthusiasmus und Vertrauen in Ihr Unternehmen ausstrahlen, um den Kreditgeber anzuziehen und ihn zum Glauben zu bringen. Dazu müssen Sie eine Geschichte über Ihr Unternehmen erzählen, die der Kreditgeber überzeugend findet.

„‚Ich werde das tun, und ich werde der Beste auf der ganzen Welt sein‘ – man muss mit dieser Mentalität an die Sache herangehen, und viele potenzielle Kreditnehmer tun das nicht, “, sagte Steck.

Weitz wiederholte dieses Gefühl. „Je vorbereiteter, seriöser und leidenschaftlicher Sie in Bezug auf Ihr Geschäft erscheinen, desto mehr Vertrauen wird ein Kreditgeber haben, wenn er Ihnen den Kredit genehmigt.“

Welche Arten von Geschäftskrediten gibt es?

Je nach Ihren Bedürfnissen haben Sie viele Arten von Kreditoptionen. Hier ein kurzer Überblick über die gängigsten Arten von Geschäftskrediten.

SBA-Darlehen

Diese Kredite für Kleinunternehmen werden von teilnehmenden Kreditgebern – oft Banken – bearbeitet, aber da sie von der US Small Business Administration garantiert werden, haben die Kreditgeber mehr Vertrauen in die Rückzahlung. Selbst wenn der Kreditnehmer mit dem Kredit in Verzug gerät, erhält der Kreditgeber immer noch bis zu 85 % seines Geldes von der Regierung zurück. Der maximale Darlehensbetrag, den Sie für ein SBA-Darlehen erhalten können, beträgt 5 Millionen US-Dollar. SBA-Darlehen sind für kleine Unternehmen wünschenswert, da die Zinssätze und Bedingungen niedriger und milder sind als bei vielen anderen Optionen.

Kurzfristige Kredite

Langfristige Geschäftskredite

Anstatt Gründungskosten zu finanzieren, sollen langfristige Kredite das Wachstum etablierter Unternehmen unterstützen. Sie werden oft über mehrere Jahre nicht vollständig zurückgezahlt, haben aber niedrige monatliche Zinsen. In der Regel können Sie sich bei Banken langfristige Kredite bis zu einer Höhe von 100.000 US-Dollar sichern.

Kredite mit schlechter Kreditwürdigkeit

Online oder direkt alternative Kreditgeber sind oft bereit, Kreditnehmern mit schlechter Bonität Finanzierungsmöglichkeiten anzubieten. Bei diesen Kreditgebern ist Ihre Kreditwürdigkeit nicht der entscheidende Faktor für die Genehmigung. Stattdessen berücksichtigen sie Ihren Cashflow und die letzten Kontoauszüge, um Ihre Berechtigung für das Darlehen zu bestimmen. Während Sie in der Regel schnell genehmigt werden können, sind Sie wahrscheinlich mit hohen Zinssätzen und/oder kurzen Amortisationszeiten konfrontiert.

Gesicherte Darlehen

Gesicherte Kredite erfordern vom Kreditnehmer Sicherheiten, bei denen es sich um Eigentum, Fahrzeuge, Ausrüstung, Aktien oder andere Wertgegenstände handeln kann. Banken und Kreditgenossenschaften bieten sichere Kredite an, die für neue Unternehmen oft einfacher zu bekommen sind und niedrigere Zinssätze haben als ungesicherte Kredite. Die Kreditbeträge liegen in der Regel zwischen 50.000 und 100.000 US-Dollar.

Unbesicherte Kredite

Ungesicherte Geschäftskredite erfordern keine Sicherheiten, aber da dies den Kredit für den Kreditgeber riskanter macht, sind die Zinssätze oft höher und die Kreditnehmer müssen eine hohe Kreditwürdigkeit haben, um sich zu qualifizieren. Unbesicherte Kredite werden in der Regel von Online-Kreditgebern – einschließlich Peer-to-Peer-Kreditgebern – und von Banken und Kreditgenossenschaften als Privatkredite angeboten. Die Kreditbeträge können bis zu 50.000 US-Dollar betragen.

Barvorschüsse von Händlern

Barvorschüsse für Händler sind bei spezialisierten Barvorschussunternehmen für Händler und einigen Kreditkartenverarbeitern erhältlich. Es ist ein Darlehen gegen die zukünftigen Einnahmen Ihres Unternehmens, das Sie durch einen Prozentsatz Ihrer Kreditkartenumsätze zurückzahlen. Es ist eine schnelle Möglichkeit, die Finanzierung zu sichern, da keine Sicherheiten erforderlich sind, was eine schnellere Bearbeitungszeit für die Genehmigung bedeutet, aber die Zinssätze können sehr hoch sein. Es wird normalerweise von Einzelhandelsgeschäften oder Restaurants verwendet. Barvorschüsse von Händlern können zwischen 5.000 und 500.000 US-Dollar liegen, und die Rückzahlungsbedingungen variieren zwischen drei und 18 Monaten.

[ Weitere Informationen zum Barkredit: Kleinunternehmerkredit vs. Barkredit: Was ist der Unterschied?]

Gerätefinanzierung

Die Gerätefinanzierung ist ein Darlehen von Online-Kreditgebern, das Sie aufnehmen, um Werkzeuge oder andere Geräte für Ihr Unternehmen zu kaufen. Es ist keine Anzahlung erforderlich, was Ihnen hilft, Ihr Kapital zu erhalten und den Cashflow aufrechtzuerhalten. Die von Ihnen gekaufte Ausrüstung gilt als Sicherheit für diese Art von Darlehen, was bedeutet, dass die von Ihnen gekaufte Ausrüstung zurückgenommen wird, wenn Sie mit dem Darlehen in Verzug geraten. Die Kreditlaufzeiten reichen von zwei bis zehn Jahren und die Beträge reichen von 100.000 bis 2 Millionen US-Dollar.

Rechnungs-Factoring

Beim Rechnungs-Factoring verkauft Ihr Unternehmen seine Rechnungen gegen Barzahlung an ein Factoring-Unternehmen. Dies hilft Ihnen, den Cashflow für Ihr Unternehmen aufrechtzuerhalten. Das Factoring-Unternehmen wird bezahlt, sobald Ihre Kunden ihren Restbetrag bezahlt haben. Die Rechnungsfinanzierung hilft Ihnen, Liquiditätsengpässe zu vermeiden, ist jedoch in der Regel teurer als andere Finanzierungsarten. Es schränkt auch die Kontrolle und Kommunikation ein, die Sie mit Ihren Kunden haben. Sie können beispielsweise nicht entscheiden, wie das Rechnungsunternehmen Rechnungszahlungen von Ihren Kunden einzieht.

Wie beantragt man einen Geschäftskredit?

Wenn Sie eine Finanzierung für Kleinunternehmen beantragen, ist es wichtig zu verstehen, welche Informationen die Kreditgeber für Kleinunternehmen von Ihnen benötigen, damit Sie die entsprechenden Dokumente zusammenstellen können. In der Regel benötigen Sie diese Dokumente:

• Bis zu drei Jahre Jahresabschlüsse oder Steuererklärungen
• Mindestens drei Monate Kontoauszüge
• Debitorenberichte
• Besitzurkunde

Ihre Kreditwürdigkeit und -historie werden berücksichtigt, daher ist es hilfreich, eine gute Kreditwürdigkeit zu haben, was normalerweise eine Punktzahl im Bereich von 690 bis 850 bedeutet. Ergebnisse unter 689 gelten als faire Kreditwürdigkeit und solche unter 300 als schlechte Kreditwürdigkeit.

Der Cashflow ist ein weiterer wichtiger Faktor für Unternehmenskreditgeber, da sie sicherstellen möchten, dass Sie genügend Einnahmen und Verkäufe haben, um sie zurückzuzahlen. Ihr Verhältnis von Schulden zu Einkommen ist ebenfalls von entscheidender Bedeutung – je mehr Schulden Sie haben, desto schwieriger wird es, genehmigt zu werden. Für neue Kredite für kleine Unternehmen bevorzugen die Kreditgeber ein Verhältnis von Schulden zu Einkommen von 1,35.

Kreditgeber möchten sehen, dass Sie einen starken Geschäftsplan und eine Blaupause für kontinuierlichen Gewinn haben, die ihnen zeigen, dass Sie das Darlehen zurückzahlen können. Dies ist besonders wichtig, wenn Ihr neues Unternehmen noch keinen stetigen Cashflow hat.

Einige Kreditgeber verlangen Sicherheiten. Wie oben erwähnt, können Sicherheiten viele Formen annehmen – Eigentum, Fahrzeuge, Aktien oder andere Wertgegenstände – aber Sie müssen verstehen, dass der Kreditgeber die von Ihnen verpfändeten Vermögenswerte behält, wenn Sie das Darlehen nicht zurückzahlen.

Nachdem Sie Ihren Geschäftskreditantrag eingereicht haben, kann es je nach Kreditgeber und Art des Kredits Tage, Wochen oder sogar Monate dauern, bis er genehmigt wird.

Paula Fernandes und Elizabeth Peterson haben zur Berichterstattung und zum Schreiben dieses Artikels beigetragen. Einige Quelleninterviews wurden für eine frühere Version dieses Artikels durchgeführt.