Rückbuchungen für Kreditkarten und PayPal: Was Sie wissen müssen

Stellen Sie sich vor, Sie essen in einem Restaurant. Sie erhalten Ihren Scheck und alles sieht gut aus, also fügen Sie der Rechnung Ihr Trinkgeld hinzu und lassen alles von Ihrer Kreditkarte abbuchen. Ein paar Tage später überprüfen Sie Ihr Konto online und stellen fest, dass das Restaurant Ihnen zusätzlich 10 $ in Rechnung gestellt hat. Was machst du nun?

Dies ist zwar kein häufiges Problem, aber es passiert viel häufiger als Sie denken. Leider fangen die meisten Leute es nicht, oder sie zucken es ab, weil es zu mühsam wäre, die fehlerhafte Ladung zu korrigieren. Nun, Sie haben das Recht, Ihr Geld zurückzubekommen!

Wenden Sie sich zuerst immer an den Händler, der Ihnen zu viel berechnet hat, und versuchen Sie, eine zivilrechtliche Lösung zu finden (höchstwahrscheinlich war es ein ehrlicher Fehler). Aber wenn sie sich weigern, wenden Sie sich an Ihre letzte Option: die Rückbuchung. Und ja, es gibt viele andere Situationen, in denen eine Rückbuchung nützlich ist, insbesondere wenn Sie regelmäßig online einkaufen.

Was ist eine Rückbuchung?

Wenn Sie etwas mit einer Kreditkarte bezahlen, belastet die Bank Ihr Konto. Wenn Sie unzufrieden sind oder eine Rücksendung vornehmen müssen, verhandeln Sie mit dem Händler, um eine Rückerstattung zu erhalten. Aber wenn sie keine Rückerstattung ausstellen, können Sie zu der Bank gehen, die Ihr Kreditkartenkonto führt, und beantragen, dass Ihre Karte zurückgebucht wird.

Eine Rückerstattung und eine Rückbuchung sind praktisch dasselbe: Beide führen dazu, dass die Belastung Ihrer Kreditkarte rückgängig gemacht wird. Der Hauptunterschied besteht darin, dass eine Rückerstattung vom Händler ausgestellt wird, während die Rückbuchung von der Bank Ihrer Kreditkarte vorgenommen wird.

Wenn Sie PayPal verwenden, können Sie etwas Ähnliches wie eine Rückbuchung tun, aber es wird einfach als Transaktionsstreit statt als Rückbuchung bezeichnet, da PayPal kein Guthaben ist. Es sei denn, Sie haben eine PayPal-Kreditkarte, die eine Rückbuchung erfordern würde. In jeder Hinsicht dienen die beiden jedoch demselben Zweck.

Die häufigsten Gründe für Rückbuchungen

Die Rückbuchung dient dem Verbraucherschutz. Banken wollen ihre Zeit nicht als Schiedsrichter zwischen Verbrauchern und Händlern verschwenden, halten sich daher meist aus dem Weg und ziehen es vor, dass Sie direkt mit dem Händler eine Lösung erarbeiten.

Wenn sich der Händler jedoch nicht an bestimmte von der Bank festgelegte Regeln hält (denen der Händler zustimmen muss, um Kreditkartenzahlungen zu akzeptieren), greift die Bank ein und nimmt die Angelegenheit selbst in die Hand. Das ist zumindest die Theorie, und wenn das passiert, ist es oft zu Ihren Gunsten.

Hier sind die häufigsten und akzeptablen Gründe für eine Rückbuchung:

1. Nicht erbrachte Leistungen. Dies ist der Fall, wenn Sie für eine Dienstleistung bezahlen, die vom Händler falsch dargestellt wird, und Sie das Gefühl haben, getäuscht worden zu sein.
2. Ware nicht erhalten. Dies ist der Fall, wenn Sie für einen Artikel bezahlen, der nicht innerhalb eines angemessenen erwarteten Zeitrahmens eintrifft, sei es aufgrund von Erfüllungsproblemen, Versandverzögerungen oder anderen Gründen.
3. Ware defekt. Dies ist der Fall, wenn Sie für einen Artikel bezahlen, dieser jedoch in einem beschädigten, nicht funktionierenden oder anderweitig mangelhaften Zustand ankommt.
4. Ware nicht wie beschrieben. Dies ist der Fall, wenn Sie für einen Artikel bezahlen, dieser jedoch in einem Zustand ankommt, der nicht zu Ihrer Zufriedenheit ist. Zum Beispiel den Kauf eines als „Neu“ gekennzeichneten Artikels, der offensichtlich gebraucht ist, wenn er ankommt.
5. Rückerstattung nicht verarbeitet. Dies ist der Fall, wenn der Händler eine Rückerstattungsanforderung bestätigt, die Rückerstattung jedoch nie wirklich bearbeitet.
6. Unbefugte Nutzung. Dies ist der Fall, wenn ein nicht autorisierter Benutzer Ihre Karte ohne Ihr Wissen oder Ihre Zustimmung mit etwas belastet. Auch bekannt als betrügerische Transaktion. Oft im Zusammenhang mit digitalem Identitätsdiebstahl.

Möglicherweise können Sie auch aus anderen Gründen eine Rückbuchung veranlassen, aber diese werden die Banken höchstwahrscheinlich akzeptieren.

Die Realität des Chargeback-Missbrauchs

Bis jetzt klingt alles super, oder? Jetzt können Sie ausgehen und bezahlen, was Sie wollen, während Sie sich darauf verlassen können, dass Sie jederzeit eine Rückbuchung beantragen können, wenn Sie auch nur ein bisschen unglücklich sind. Wer kümmert sich um Rückerstattungsrichtlinien, wenn Sie Rückbuchungen haben?

Nun, so einfach ist es nicht. Nur weil Sie eine Rückbuchung beantragen, heißt das noch lange nicht, dass Sie sie erhalten. Die Bank prüft die Anfrage, um festzustellen, ob sie legitim ist.

Banken wissen, dass Verbraucher Rückbuchungen missbrauchen können. Sie wollen Kunden glücklich machen, aber sie wollen auch Händler glücklich machen. Wenn Händler mit zu vielen leichtfertigen Rückbuchungen konfrontiert werden, schließen sie entweder oder akzeptieren einfach keine Kreditkarten mehr – eine Lose-Lose-Lose-Situation für alle.

Und Missbrauch ist leider keine Seltenheit. Unethische Benutzer bestellen Artikel, bekommen genau das, was sie kaufen wollten, und veranlassen dennoch Rückbuchungen für „kostenloses“ Geld. Dies wird als freundlicher Betrug oder Chargeback-Betrug bezeichnet, und im Jahr 2022 gab fast jeder vierte Verbraucher, der eine Streitigkeit einreichte, dies zu .

Chargeback-Betrug ist zwar nicht gerade illegal, hat aber schwerwiegende Folgen. Laut einer Studie von LexisNexis aus dem Jahr 2016 führt jeder zurückgebuchte Dollar dazu, dass Händler etwa 2,40 USD an Bankstrafen, Strafen, Produktverlust und Verwaltungskosten verlieren. Dies ist ein riesiger Deal, der legitimen Unternehmen ernsthaft schaden kann.

Daher gehen Banken und Händler gegen den Missbrauch von Rückbuchungen vor und lehnen Anfragen zunehmend ab. Es gibt mehrere Gründe, warum eine Bank Ihre Rückbuchung verweigern kann:

1. Der Händler beweist, dass Sie das, was Sie gekauft haben, tatsächlich erhalten haben.
2. Sie haben keinen Beweis dafür, dass Sie einen defekten Artikel zurückgesendet haben.
3. Sie geben dem Händler keine Chance, das Problem zu lösen.
4. Sie bestreiten etwas, das Sie im Ausland gekauft haben.
5. Sie bestreiten eine Dienstleistung, nachdem Sie sie vollständig genutzt haben, z. B. ein Hotelzimmer.
6. Sie haben zu lange gewartet, um die Rückbuchung anzufordern. Die meisten Banken verlangen, dass Sie Rückbuchungen innerhalb von 120 bis 180 Tagen nach dem Kaufdatum beantragen.

Rückbuchung einer Kreditkartenzahlung

Angenommen, Sie haben einen triftigen Grund, eine Rückbuchung zu beantragen, sind hier die allgemeinen Schritte für jede große Bank:

1. Sie kontaktieren die Bank und bestreiten eine Transaktion.
2. Die Bank prüft die Berechtigung Ihrer Forderung. Wenn sie den Anspruch für ungültig halten, endet der Prozess hier und die Bank wird Ihnen wahrscheinlich eine Bearbeitungsgebühr berechnen. Wenn der Anspruch gültig ist, erhalten Sie eine vorläufige Rückerstattung.
3. Die Bank kontaktiert die Bank des Händlers, um ihr Geld zurückzubekommen.
4. Die Bank des Händlers prüft die Berechtigung des Anspruchs. Der Händler hat die Möglichkeit, Nachweise und Unterlagen vorzulegen. Wenn die Forderung für gültig befunden wird, gewährt die Bank die Rückbuchung. Wenn der Anspruch dagegen ungültig ist, wird die vorläufige Rückerstattung, die Sie erhalten haben, verweigert.
5. Wenn keine Lösung erreicht werden kann, geht der Fall in ein Schiedsverfahren, wo Sie und der Händler beide Ihre Fälle vortragen. Unabhängig vom Ergebnis müssen Sie wahrscheinlich ein paar hundert Dollar an Schiedsgebühren bezahlen.

Was Sie betrifft, ist die einzige Maßnahme, die Sie ergreifen müssen, Schritt eins, an diesem Punkt kümmert sich die Bank um alles andere hinter den Kulissen. (Außer der Fall erreicht Schritt 5, an diesem Punkt sind Sie wieder involviert.) Rufen Sie die Kundensupport-Hotline Ihrer Bank an, um den Streit einzuleiten.

So bestreiten Sie eine PayPal-Zahlung

Wenn Sie PayPal verwenden und eine Transaktion anfechten möchten, gehen Sie folgendermaßen vor:

1. Melden Sie sich bei Ihrem PayPal- Konto an.
2. Gehen Sie zu Aktivität , suchen Sie die betreffende Transaktion, erweitern Sie sie und wählen Sie Problem melden aus .
   
3. Sie können „Probleme mit Ihrem Kauf“, „Probleme mit dem Verkäufer“, „Rechnungsfehler oder Probleme mit Abonnements“ und „nicht autorisierte Aktivitäten in Ihrem PayPal-Konto“ melden. Wählen Sie das entsprechende Problem aus und geben Sie in den folgenden Schritten so viele Details wie möglich an, einschließlich einer Beschreibung, Links und des voraussichtlichen Erstattungsbetrags. Befolgen Sie die restlichen Anweisungen, um Ihren Einspruch bei PayPal einzureichen.
4. Wenn alles erledigt ist, wird Ihr Fall im Resolution Center von PayPal angezeigt .
   
5. PayPal neigt dazu, Käufern gegenüber Verkäufern vorzuziehen, daher besteht eine gute Chance, dass Ihr Streitfall anerkannt wird und Sie eine Rückerstattung erhalten.
   

Sehen Sie sich Ihre Kreditkartenabrechnungen an und holen Sie sich Ihr Geld zurück

Die Möglichkeit, betrügerische Einkäufe anzufechten, ist nur einer der vielen Vorteile der Verwendung von Krediten gegenüber Debitkarten oder Bargeld, und deshalb empfehlen wir, große Einkäufe nach Möglichkeit mit einer Kreditkarte zu tätigen.

Wann immer Sie können, wählen Sie PayPal, da es Ihren Kreditkartenkäufen eine Sicherheitsebene hinzufügt und es einfacher macht, Rückerstattungen zu erhalten, wenn etwas schief geht. Und wenn Sie PayPal verwenden, können Sie weitere Schritte unternehmen, um die Zahlungssicherheit zu erhöhen.