Ziehen Sie eine alternative Kreditvergabe in Betracht? 6 Warnsignale, nach denen Sie Ausschau halten sollten

• Alternative Kreditgeber sind nicht-institutionelle Unternehmen, die Geschäftsinhabern kleinere, schnellere Kredite gewähren.
• Hüten Sie sich vor ungesicherten Websites, unklaren Geschäftsbedingungen und Schwierigkeiten bei der Ermittlung des Abschreibungsplans.
• Ein seriöses Kreditunternehmen wird Sie niemals zu einer Vereinbarung drängen; Stattdessen wird es sich die Zeit nehmen, alle Ihre Fragen zu beantworten.
• Dieser Artikel richtet sich an Unternehmer und Kleinunternehmer, die erfahren möchten, was bei alternativen Finanzierungen zu vermeiden ist.

Einen Bankkredit für Ihr kleines Unternehmen zu bekommen, kann eine Herausforderung sein. Obwohl die Zahl der Genehmigungen in den letzten Jahren zugenommen hat, werden neue Unternehmen aufgrund ihrer fehlenden Finanzhistorie häufig nicht berücksichtigt. Selbst wenn Sie strenge Kredit- und Cashflow-Standards und Mindesteinnahmen erfüllen, erfordert der gesamte Kreditprozess Zeit und Energie.

Um sich den Aufwand einer konventionellen Finanzierung zu ersparen, wenden sich Unternehmen oft an alternative Kreditgeber – nicht-institutionelle Unternehmen, die Geschäftsinhabern kleinere, schnellere Kredite gewähren. Wenn Sie erwägen, den alternativen Kreditweg einzuschlagen, ist es wichtig, einige der Nachteile und Warnsignale dieser Kreditquellen zu verstehen.

Wussten Sie schon?: Einige Faktoren, die Sie davon abhalten könnten, einen Kleinunternehmerkredit zu erhalten, sind eine schlechte Kredithistorie, ein geringer Cashflow und zu viele ausstehende Kreditanträge.

Wie funktioniert alternative Kreditvergabe?

Alternative Kreditgeber haben auch den Vorteil der Finanzierung in Tagen statt in Wochen oder Monaten.

Mit einer besseren Chance auf einen Kredit und einer schnellen Finanzierung kann eine alternative Kreditvergabe zu gut erscheinen, um wahr zu sein – und das könnte sehr gut der Fall sein, wenn Sie Ihren Kreditgeber nicht sorgfältig auswählen.

„Nicht alle Kredite sind gleich“, sagte Jordan Niefeld, CPA und zertifizierter Finanzplaner bei Raymond James & Associates. „Institutionen verdienen Geld durch Kreditvergabe, und [Kreditnehmer könnten] teure Rechnungen haben und Zinsen kassieren, weil sie ihre Hausaufgaben nicht gemacht haben.“

Das Wichtigste zum Mitnehmen: Während viele Kreditgeber für Unternehmen vertrauenswürdig und zuverlässig sind, könnten viele andere möglicherweise den Ruf und die Kreditwürdigkeit Ihres Unternehmens ruinieren.

Rote Fahnen für alternative Kreditvergabe

Wenn Sie sicherstellen möchten, dass Sie bei einer seriösen Organisation unterschreiben, sollten Sie bei der Bewertung potenzieller alternativer Kreditgeber auf die folgenden sechs Warnsignale achten.

Die Website des alternativen Kreditgebers ist nicht sicher.

Grundlegende Internetsicherheit bedeutet, niemals vertrauliche persönliche und finanzielle Informationen über eine ungesicherte Website zu senden. Hunter Stunzi, Gründer von Advisor.com, sagte uns, dass eine Website ohne gültiges SSL-Zertifikat – das bestätigt, dass private Informationen sicher übertragen werden – wahrscheinlich darauf aus ist, Ihre Informationen zu stehlen.

In der Navigationsleiste der Website des alternativen Kreditgebers sollten Sie „https“ in der URL zusammen mit einem Schlosssymbol sehen. Dies ist ein schneller Weg, um festzustellen, ob eine Website sicher ist, erklärte Stunzi und riet potenziellen Kreditnehmern außerdem, die Website mit einem Programm wie Norton Safe Web zu überprüfen, um sicherzustellen, dass sie bei einem verifizierten Unternehmen registriert ist.

Das Kleingedruckte ist auf der Website nicht zu finden.

Ein legitimer Kreditgeber sollte seine Datenschutzrichtlinie, Geschäftsbedingungen und andere rechtliche Hinweise irgendwo auf seiner Website veröffentlichen. Stunzi wies darauf hin, dass diese Elemente Ihnen mitteilen würden, wie der Kreditgeber Ihre Informationen verwenden möchte, bevor er Sie auffordert, diese bereitzustellen, sowie alle Dinge, denen Sie bei der Nutzung der Website zustimmen.

Wenn Sie diese Informationen nicht finden können, stimmen Sie möglicherweise unwissentlich dem Verkauf Ihrer personenbezogenen Daten an Dritte zu, was zu unnötigen und möglicherweise schädlichen Kreditanfragen führt.

Der Kreditgeber wird den Tilgungsplan oder die vollständigen Kreditbedingungen nicht offenlegen.

Eine der entscheidenden Überlegungen bei der Sicherung eines Kredits ist zu wissen, ob Sie ihn zurückzahlen können oder nicht. Die Bedingungen und der Tilgungsplan eines Darlehens geben Aufschluss darüber, wie Zinsen anfallen, welcher Prozentsatz Ihrer Zahlung für Zinsen verwendet wird und ob mit dem Darlehen weitere Gebühren verbunden sind.

Niefeld sagte, dass ein seriöser Kreditgeber in der Lage sein sollte, Ihnen diese Informationen zu geben und ausführlich zu erklären, was Ihr Kredit Sie im Laufe der Zeit kosten wird, insbesondere wenn Sie mit Zahlungen in Verzug sind oder Zahlungen verpassen.

„Ein Kreditgeber oder Makler, der nicht bereit ist, Gebühren offenzulegen und festzulegen, [ist ein Warnsignal]“, fügte Jim Salters, Mitbegründer und Vorsitzender von Quanta HCM, hinzu. „Sie haben absolut das Recht zu verstehen, was Sie bezahlen und warum Sie es bezahlen. Wenn Sie das Gefühl haben, dass Ihre Anfragen ignoriert oder übergangen werden, würde ich einen neuen Kreditpartner finden.“

Der Kreditgeber hat keine Papierspur.

Jeder gute Kreditgeber verfügt über Informationen über sich selbst, die online verfügbar sind, z. B. eine solide Unternehmenswebsite, authentische Kundenbewertungen und eine Präsenz in den sozialen Medien. Wenn Sie nichts finden können, was darauf hindeutet, dass das Unternehmen legitime, aktuelle Kunden hat, ist es möglicherweise am besten, diesen Kreditgeber zu überdenken, riet Stunzi. Er wies auch darauf hin, dass eine „Squeeze-Page“ – ein Kontaktformular, das nach persönlichen Daten fragt, um auf Informationen über das Unternehmen oder seine Kredite zuzugreifen – ein Warnzeichen für einen potenziellen Betrug ist.

Der Kreditgeber möchte, dass Sie mehr Geld leihen, als Sie benötigen.

Normalerweise ist es eine gute Sache, Zugang zu mehr Geld zu haben, als Sie brauchen. Beim Ausleihen ist es jedoch wichtig, nicht mehr abzubeißen, als Sie kauen können. Salters warnte davor, bei einem Kreditgeber zu unterschreiben, der möchte, dass Sie einem höheren Kreditbetrag zustimmen, als für Ihr Unternehmen erforderlich ist.

„Wenn ein Kreditgeber oder Makler Sie unter Druck setzt, mehr Geld zu nehmen, als Sie benötigen, ist das ein klares Zeichen dafür, die Transaktion zu beenden“, sagte Salters. „Größere Deals bedeuten höhere Provisionen, während Sie [bei Ihrem Darlehen] auf den Kopf gestellt werden können.“

Der Kreditgeber drängt Sie, sofort eine Vereinbarung zu unterzeichnen.

Die Aufnahme eines Kredits, ob groß oder klein, ist eine ernsthafte finanzielle Verpflichtung. Bevor Sie irgendetwas zustimmen, sollten Sie in der Lage sein, dem Kreditgeber so viele Fragen zu stellen, wie Sie benötigen, um sich mit den Vertragsbedingungen und dem Zahlungsplan des Kredits wohl zu fühlen.

Stunzi warnt davor, dass Sie weggehen sollten, wenn ein Kreditvertreter versucht, Sie zur Unterzeichnung von Unterlagen zu drängen, bevor er Ihnen erlaubt, alles zu überprüfen. Dies gilt insbesondere dann, wenn mehrere Darlehensoptionen zur Verfügung stehen. Ein guter Kreditgeber wird als Berater fungieren und Sie durch die Vor- und Nachteile jedes einzelnen führen, bevor Sie eine endgültige Entscheidung treffen, erklärte Salters.

„Die Leute greifen vor und unterschreiben die Papiere, ohne zu verstehen, worauf sie sich einlassen“, fügte Niefeld hinzu. „Verstehen Sie den Kredit und Ihre Verantwortung als Kreditnehmer wirklich [bevor Sie unterschreiben]. Seien Sie ein Teil des Plans. Lass dir nichts ‚verkaufen‘.“

Die Vorteile der alternativen Finanzierung

Wenn Sie einen Kreditgeber finden, der die Red-Flag-Tests besteht, können alternative Finanzierungsquellen Ihrem Unternehmen erhebliche Vorteile bringen.

• Einfaches Antragsverfahren: Alternative Kreditgeber unterliegen nicht den gleichen Vorschriften wie Geschäftsbanken, daher ist ihr Antragsverfahren oft viel weniger belastend.
• Schnelle Kreditfinanzierung: Die meisten alternativen Kreditgeber können Kredite innerhalb weniger Tage nach der Beantragung finanzieren – wenn Sie genehmigt werden. Dies hilft Kleinunternehmern, zeitkritische Gelegenheiten zu nutzen.
• Flexible Rückzahlungsbedingungen: Alternative Kreditgeber haben oft mehr Flexibilität bei der Strukturierung der Rückzahlung für die Kreditnehmer.
• Folgegeschäft: Alternative Kreditgeber lieben Stammkunden. Wenn Ihnen ein Kleinkredit genehmigt wird und Sie ihn pünktlich zurückzahlen, haben Sie eine schnelle Finanzierungsquelle, die Sie weiterhin für das Wachstum Ihres Unternehmens nutzen können.

Seriöse alternative Kreditgeber zu berücksichtigen

Wenn Sie auf dem Markt nach geprüften alternativen Kreditgebern suchen, sehen Sie sich unsere Auswahl der besten Geschäftskredite an. Wir heben alternative Kreditgeber hervor, die eine Überlegung wert sind und die Sie weiter recherchieren können:

• Überprüfung der SBG-Finanzierung
• Biz2Credit-Überprüfung
• Rapid Finance-Überprüfung
• Überprüfung von Crest Capital

Seien Sie vorsichtig bei der Auswahl alternativer Kredite

Alternative Kredite unterscheiden sich stark von konventionellen Finanzierungen. Während es Unternehmen, die es richtig einsetzen, eine einzigartige Reihe von Vorteilen bietet, kann es auch mit potenziellen Problemen behaftet sein. Beachten Sie bei der Suche nach Finanzierung für Ihr kleines Unternehmen alle Warnsignale und verwenden Sie immer einen seriösen Anbieter.

Dock Treece hat zum Schreiben und Berichten in diesem Artikel beigetragen. Quelleninterviews wurden für eine frühere Version dieses Artikels durchgeführt.