Kredit- oder Debitkarte: Was ist beim Online-Shopping am sichersten?

Finanzbetrug kann verheerend sein, aber was sind die Unterschiede zwischen einem Kreditkarten- und einem Debitkartenbetrug? Sollten Sie beim Online-Kauf eine Art von Karte der anderen vorziehen?

Lassen Sie uns den Betrugsschutz für beide Kartentypen aufschlüsseln. Ist einer besser als der andere?

Was ist Kartenhaftung?

Wenn Ihre Karte gestohlen oder für Finanzbetrug verwendet wird, finden Sie sich möglicherweise unter „Haftung“ wieder. Haftung liegt vor, wenn Ihnen aufgrund des Missbrauchs Ihrer Karte Gebühren auferlegt werden. Diese Gebühren können zur Liste der Probleme hinzukommen, wenn Ihre Karte betrogen wird, daher ist es wichtig, Ihre Haftungsgebühren niedrig zu halten.

Ihre Verbindlichkeiten mit Kreditkarten

Die Haftung bei Kreditkarten variiert je nach Land. Beispielsweise gibt die Federal Trade Commission in den USA an, dass der maximale Geldbetrag, den Sie an Verbindlichkeiten zahlen müssen, 50 US-Dollar beträgt; Kanadas maximale Haftung für die unbefugte Nutzung einer Kreditkarte beträgt ebenfalls 50 US-Dollar. In Australien sind es 150 Dollar. Manchmal kümmert sich die Bank nicht um diese Gebühr, und Sie lösen Ihren Streit, ohne zu zahlen.

Ihre Verbindlichkeiten mit Debitkarten

Debitkarten funktionieren etwas anders. Sie zahlen keine Haftung, wenn Sie die Karte als gestohlen oder kompromittiert melden, bevor der Betrüger Transaktionen durchführt. Wenn Sie den Betrug bis zu zwei Tage nach dem Betrug melden, beträgt Ihre Haftung 50 US-Dollar. Warten Sie bis zu 60 Tagen, und es wächst auf 500 $. Nach 60 Tagen wird die Haftung unbegrenzt, was bedeutet, dass Sie möglicherweise Ihr Geld zurückfordern können.

Der Rechtsfall für Kartenkäufe

Für einige Länder ist es nicht nur eine Höflichkeit, Ihr betrogenes Geld zurückzubekommen; Es ist das Gesetz. Leider kann es davon abhängen, welche Karte Sie verwenden und wie Sie sie verwenden.

Rechtliche Regelungen für Kreditkarten

Die USA haben den Fair Credit Billing Act (FCBA) für Kreditkarten. Wenn Sie mit einer Kreditkarte einen Einkauf im Wert von 50 $ oder mehr tätigen, können Sie Probleme mit dem Kartenaussteller haben. Diese Gründe können von einem auf dem Postweg verlorenen Artikel bis hin zu einem fehlerhaften Produkt bei der Ankunft reichen.

Das Vereinigte Königreich hat seine Version dieses Gesetzes namens Section 75 . Dieses Gesetz deckt alle kreditkartenbezogenen Einkäufe zwischen 100 und 30.000 £ ab. Ähnlich wie in der US-Version umfasst Abschnitt 75 alle Verkäufe, die unter falscher Werbung getätigt wurden, und fehlerhafte Waren bei der Ankunft.

Rechtliche Regelungen für Debitkarten

Wie Sie vielleicht erraten haben, erhalten Sie diesen Schutz nicht mit einer Debitkarte. Wenn bei Ihrem Kauf etwas schief geht, können Sie es nicht bei Ihrem Kartenanbieter geltend machen. Sie müssen mit dem Verkäufer kommunizieren und hoffen, dass Sie etwas regeln können.

Wie sich Betrug auf Ihr Guthaben mit Karten auswirkt

Es ist auch gut zu beachten, dass ein Kreditkartenbetrug nicht identisch mit einem Debitkartenbetrug abläuft. Dies liegt daran, was die Betrügerzugriffe während des Betrugs finanzieren und wie sich dies auf Ihr Guthaben auswirkt.

Was passiert, wenn ein Betrüger Ihre Kreditkarte verwendet?

Nehmen wir das Worst-Case-Szenario an, bei dem der Betrüger das gesamte Geld auf der Karte verwendet. Wenn der Betrüger Ihre Kreditkarte erwischt hat, bestimmt die Obergrenze der Karte, wie viel er ausgeben kann. Dieser Schwellenwert begrenzt den Betrag, den ein Betrüger verwenden kann, und gibt ihm kein „leeres Scheckbuch“.

Überlegen Sie außerdem, wessen Geld der Betrüger während eines Betrugs verwendet. Wenn Sie eine Kreditkarte verwenden, übernimmt die Bank die Kosten. Wenn ein Betrüger Ihre Kreditkarte verwendet, geht diese aus der Tasche der Bank, während Ihr Guthaben davon unberührt bleibt. Das bedeutet, dass Sie mit Ihrem Geld weiterhin Waren kaufen können, während die Bank ihr Geld zurückerhält.

Es ist jedoch erwähnenswert, dass Sie zwar möglicherweise nicht für betrügerische Belastungen Ihrer Kreditkarte haftbar sind, aber aufgrund eines Kreditkartenbetrugs dennoch Unannehmlichkeiten oder Störungen in Ihrem Finanzleben erfahren können. Beispielsweise müssen Sie möglicherweise Ihre Karte kündigen und eine neue beantragen, was mühsam sein kann.

Wenn der Betrüger einen großen Geldbetrag für Ihre Karte ausgibt, kann es außerdem einige Zeit dauern, bis die Bank das Problem untersucht und gelöst hat. Während dieser Zeit kann Ihr Kreditlimit reduziert oder Ihre Karte gesperrt werden.

Was passiert, wenn ein Betrüger Ihre Debitkarte verwendet?

Sollte dieses Szenario jedoch mit Ihrer Debitkarte eintreten, hat der Betrüger Zugriff auf Ihr Geld. Im schlimmsten Fall leeren sie das Konto und lassen Ihnen nur das Geld in Ihrer Brieftasche.

Während Sie dieses Geld wahrscheinlich zurückerhalten, wenn Sie schnell reagieren, müssen Sie immer noch Rechnungen bezahlen und Lebensmittel kaufen, bis der Fall gelöst ist. Bevor das passiert, müssen Sie möglicherweise in ein tieferes finanzielles Schlamassel geraten, um über die Runden zu kommen, während die Bank den Betrug untersucht.

So halten Sie eine Debitkarte online sicher

Im Moment haben wir hervorragende Argumente für die Verwendung Ihrer Kreditkarte beim Online-Einkauf geliefert. Die mit der Behebung eines Betrugs verbundenen Gebühren sind geringer, Gesetze schützen Ihre teuren Kreditkartenkäufe und alle erfolgreichen Betrugsversuche ziehen Geld von Ihrem Kreditkartenguthaben statt von Ihrem Hauptkonto ab.

Aber was ist, wenn Sie keine Kreditkarte haben? Vielleicht leiden Sie unter einer schlechten Kreditwürdigkeit, können noch keine Kreditkarte beantragen oder möchten nicht in Versuchung geraten, einen Kredit zu verwenden. Was auch immer Ihre Gründe sein mögen, die oben genannten Punkte können Sie bei der Verwendung Ihrer Debitkarte unsicher machen. Es ist immer noch sicher zu verwenden; Sie müssen jedoch vorsichtiger sein.

Beschränken Sie den Zugriff auf Debitkartendetails

Erstens können Sie einschränken, wie viele Unternehmen Ihre Debitkartennummer sehen. Sie können stattdessen legitime Zahlungsdienste wie PayPal verwenden, um Ihre Karten zu verwalten. Wenn Sie PayPal verwenden, um etwas zu kaufen, sieht die Website niemals Ihre Zahlungsdetails; PayPal schützt diese Informationen vor ihnen. Diese Dienste bieten in der Regel auch Käuferschutz.

Seien Sie vorsichtig mit allen Dokumenten, die Ihre Debitkartendaten enthalten. Sie sollten Ihre Kartennummer oder PIN nicht irgendwo aufschreiben, wo andere sie finden können. Dasselbe Wort der Vorsicht gilt für online gespeicherte Dokumente, die Ihre Finanzdaten enthalten. Wenn ein Hacker Zugriff auf sie erhält, kann er die Informationen verwenden, um Betrug und Identitätsdiebstahl durchzuführen.

Überwachen Sie Ihr Konto und bewahren Sie die physische Karte sicher auf

Überprüfen Sie regelmäßig Ihre Kontoauszüge und melden Sie verdächtige Aktivitäten so schnell wie möglich Ihrer Bank oder Ihrem Finanzinstitut. Dies kann dazu beitragen, weitere nicht autorisierte Belastungen zu verhindern und die Auswirkungen von Betrug zu minimieren.

Und natürlich besteht die wichtigste und offensichtlichste Schutzmaßnahme darin, Ihre physische Karte sicher aufzubewahren!

Verwenden Sie sichere Websites für Online-Shopping

Suchen Sie beim Online-Shopping nach Websites, die sichere Verbindungen verwenden, die durch das Präfix „https“ in der URL und das Vorhängeschloss-Symbol gekennzeichnet sind. Vermeiden Sie es, öffentliche Wi-Fi-Netzwerke für Online-Einkäufe zu verwenden, da diese möglicherweise nicht sicher sind.

Verwenden Sie nach Möglichkeit Autofill

Bei einigen modernen Browsern können Sie Debitkartendaten in den Einstellungen zum automatischen Ausfüllen speichern. Diese Funktion bedeutet, dass Sie Ihre Kartennummer nicht bei jedem Einkauf eingeben müssen; Sie benötigen den CVC nur, um Käufe abzuschließen.

Während dies eine nützliche Methode ist, um Zeit zu sparen, besiegt es auch alle Keylogger, die sich in Ihr System einschleichen. Keylogger sehen sich nur an, was Sie auf Ihrer Tastatur eingeben, und können sonst nicht viel überwachen. Wenn Sie also AutoFill verwenden und Ihre Daten nie eingeben, kann ein Keylogger Ihre Informationen nicht erfassen.

Verwenden Sie starke Passwörter und aktuelle Sicherheitseinstellungen

Verwenden Sie starke, eindeutige Passwörter für jedes Ihrer Konten. Halten Sie Ihr Telefon, Ihre Computersoftware und Ihre Sicherheitsmaßnahmen auf dem neuesten Stand, um sich vor Malware und anderen Online-Bedrohungen zu schützen.

Sie könnten eine Zwei-Faktor-Authentifizierung in Betracht ziehen, die einen zusätzlichen Schritt erfordert, wie z. B. die Eingabe eines an Ihr Telefon gesendeten Codes, um Ihre Identität vor dem Kauf zu überprüfen. Dies kann zum Schutz vor unbefugtem Zugriff auf Ihr Konto beitragen.

Die Verwendung von Multifaktor-Authentifizierung schützt auch vor Card-Not-Present (CNP)-Betrug. CNP ist laut CardRates die am weitesten verbreitete Art von Kreditkartenbetrug .

Ziehen Sie neuere Zahlungsmethoden in Betracht

Mehrere andere digitale Zahlungsmethoden bedrohen den Bedarf an physischen Karten. Digitale Geldbörsen (z. B. Apple Pay, Google Pay) und Bezahl-Apps (z. B. Venmo, PayPal) haben die Online-Shopping-Welt im Sturm erobert. Diese neueren Zahlungsmethoden können zusätzlichen Schutz vor Betrug bieten, wie z. B. Betrugsüberwachung oder die Möglichkeit, Transaktionen anzufechten, und werden wahrscheinlich letztendlich Karten ersetzen.

Ziehen Sie Dienste zum Schutz vor Debitkartenbetrug in Betracht

Einige Debitkarten bieten möglicherweise zusätzliche Betrugsschutzdienste wie Betrugsüberwachung oder die Möglichkeit, Transaktionen anzufechten. Diese Dienste können zum Schutz vor Betrug beitragen.

Machen Sie das Beste aus Ihrer Kreditkarte

Kreditkarten können finanziell riskant sein, da manche Menschen der Versuchung nicht widerstehen können, Dinge jetzt zu kaufen und später zu bezahlen. Für Betrug sind Kreditkarten jedoch oft gesetzlich gedeckt, haben keine nennenswerten Verbindlichkeiten und sollten nach einem Betrug Ihrem Geld keinen großen Schaden zufügen.