Die Bewegung für finanzielle Unabhängigkeit, vorzeitiger Ruhestand (FIRE) erklärt

• FIRE ist ein Akronym für Financial Independence, Retire Early Movement.
• Das Ziel der FIRE-Bewegung ist es, hart zu arbeiten, unter seinen Verhältnissen zu leben und früh in Rente zu gehen, während man einen vernünftigen Lebensstil beibehält.
• Der Betrag, den Sie sparen müssen, um Ihre FIRE-Nummer zu erreichen, hängt von Ihrem Jahresgehalt, Ihrem geografischen Standort und Ihrem Vertrauen in die Börse ab.
• Dieser Artikel richtet sich an Unternehmer und Fachleute, die die Vor- und Nachteile der FIRE-Bewegung untersuchen.

Nachdem er im Alter von 24 Jahren seinen Master-Abschluss in Informatik gemacht hatte, lehnte Jeremy Schneider ein Stellenangebot von Microsoft ab, um in seiner eigenen Firma RentLinx zu arbeiten. Er überlebte nur mit einer Kreditkarte und machte Schulden in Höhe von 12.000 US-Dollar.

Aber nach ein paar Jahren des Bootstrappings machte Schneider im Alter von 30 Jahren mit seiner Firma Gewinn und zahlte sich ein Geschäftsinhabergehalt von 36.000 US-Dollar, das niedrigste im Unternehmen. Schneider war sparsam und investierte 5.000 Dollar seines Gehalts in eine Roth IRA – genug, um mit 52 in Rente zu gehen.

Mit 34 verkaufte er das Unternehmen für einen siebenstelligen Betrag, und mit 36 ​​ging er nach nur 12 Jahren Karriere mit 3 Millionen Dollar auf der Bank in den Ruhestand.

„Heute drehe ich Häuser um, trainiere Beachvolleyball, arbeite im [Personal Finance Club], fotografiere und reise“, schrieb Schneider in einem Blogbeitrag über seinen Ruhestand.

Schneider ist ein Anhänger der FIRE-Bewegung (Financial Independence, Retire Early), die heute aggressives Sparen und Investieren predigt, um Jahre oder sogar Jahrzehnte früher in den Ruhestand zu gehen. Wir werden die FIRE-Bewegung und ihre Vor- und Nachteile untersuchen, um Fachleuten bei der Entscheidung zu helfen, ob dies die richtige Vorgehensweise für sie ist.

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Was ist die Bewegung „Finanzielle Unabhängigkeit, vorzeitiger Ruhestand“?

FIRE steht für Financial Independence, Retire Early. Die Bewegung priorisiert die Finanzierung des Ruhestands, um Jahre oder sogar Jahrzehnte vor dem typischen Rentenalter mit dem Arbeiten aufzuhören.

„FEUER“ bedeutet, an eine verspätete Befriedigung zu glauben; Das Ziel ist es, hart zu arbeiten und unter seinen Verhältnissen zu leben, bis man genug gespart hat, um sich zur Ruhe zu setzen, während man gleichzeitig einen vernünftigen Lebensstil beibehält. Mit anderen Worten, Sie können fast von Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck leben und nur sehr wenig Ersparnisse anlegen, bis Sie mit 70 in Rente gehen, oder Sie können sich auf Ihre harte Arbeit konzentrieren und frühzeitig Opfer bringen, um für den Rest Ihres Lebens von den Zinsen zu leben.

FIRE wird seit Jahren in Reddit-Foren und persönlichen Finanzblogs wie Mr. Money Moustache diskutiert, aber es erreichte das Mainstream-Bewusstsein erst durch einen Artikel in der New York Times aus dem Jahr 2018. Seitdem sind viele Bücher und Internetressourcen für Menschen entstanden, die den FIRE-Lebensstil in Betracht ziehen.

Nicht jeder muss ein Software-Ingenieur wie Schneider sein, damit es funktioniert. Mit einer Kombination aus frühen und häufigen Investitionen und extremer Sparsamkeit sind einige Anhänger mit einem fünfstelligen Gehalt mit 30 Jahren in den Ruhestand getreten.

Wer hat die FIRE-Bewegung ins Leben gerufen?

Die Wurzeln der FIRE-Bewegung lassen sich auf Vicki Robin und Joe Dominguez zurückführen, die 1992 das Buch Your Money or Your Life schrieben. Robin und Dominguez plädierten dafür, den Ruhestand mit Hobbys, Familie und Freunden zu verbringen, anstatt bis in die 60er zu arbeiten, um weiterzumachen Geld verdienen.

Obwohl die Idee Anfang der 90er Jahre entstand, dauerte es mehr als zwei Jahrzehnte, bis sie bei Menschen Anklang fand, die nach Alternativen zum traditionellen Ruhestandszeitplan suchten.

Wie funktioniert die FIRE-Bewegung?

Die FIRE-Bewegung konzentriert sich in erster Linie auf finanzielle Unabhängigkeit und das Leben, das Sie führen möchten. Um dies zu erreichen, reduzieren die Anhänger der FIRE-Bewegung ihre Ausgaben und finden gleichzeitig Wege, ihr aktuelles Einkommen zu steigern, sei es durch intelligente Investitionen oder die Gründung neuer Unternehmungen, die passives Einkommen generieren.

Aggressives Sparen und Investieren sind die Kernpunkte der FIRE-Bewegung. Viele, die FIRE erreichen wollen, legen etwa 50 % ihres Einkommens zurück, aber je nach Ihren Zielen können bis zu 75 % erforderlich sein. Das ultimative Ziel ist es, genug Geld zu sparen, um jedes Jahr 4 % der Mittel zu ziehen. Wenn Sie diese Zahl erreichen, sind Sie finanziell unabhängig und können vorzeitig in Rente gehen.

Was sind die Variationen der FIRE-Bewegung?

Nicht jeder geht so eifrig mit der vorzeitigen Pensionierung um. Einige FIRE-Anhänger haben eine Vorliebe für die schönen Dinge im Leben, und Spin-off-Bewegungen bieten unterschiedliche Engagementniveaus.

• Fat FIRE konzentriert sich darauf, einen größeren Notgroschen für den Ruhestand aufzubauen. Ihre Anhänger wollen nach der Pensionierung einen gehobenen Mittelklasse-Lebensstil führen und deshalb aggressiver sparen.
• Lean FIRE ist für diejenigen, die finanzielle Unabhängigkeit aus einem sparsamen Blickwinkel angehen wollen und sich für einen minimalistischen oder konsumfeindlichen Lebensstil entscheiden, um ihr Ziel zu erreichen.
• Barista FIRE ist für diejenigen gedacht, die im Ruhestand weiterarbeiten möchten, um die Gesundheitsversorgung aufrechtzuerhalten.
• Coast FIRE bedeutet, dass Sie früh genug Geld investieren, um das Einkommen zu erzielen, das für den Ruhestand erforderlich ist. Dabei wird Geld gespart, das weiterhin Zinsen oder Renditen einbringt und von selbst wächst, ohne dass Sie arbeiten müssen.

Wie viel Geld brauchen Sie, um vorzeitig in Rente zu gehen?

Reddit’s Financial Independence Foren propagieren die 4%-Regel. Dies bezieht sich auf die „sichere Abhebungsrate“ aus Ihren Ersparnissen – ein Betrag, der groß genug ist, um davon zu leben, aber klein genug, dass Sie sicher davon ausgehen können, dass Ihr Portfolio weiter wachsen wird, basierend auf historischen Börsenrenditen.

Für das vielzitierte Rentenziel von 1 Million Dollar bedeutet dies jährliche Haushaltsausgaben in Höhe von 40.000 Dollar – nicht gerade ein verschwenderischer Lebensstil, aber für FIRE-Befürworter eine Freizeit wert.

Natürlich kann ein plötzlicher Geldsegen oder eine massive Kapitalrendite die Dinge beschleunigen, wodurch es einfach wird, eine Geschichte wie die von Schneider zu ignorieren. Dennoch schätzt Schneider, dass er mit einem Gehalt von 36.000 US-Dollar und den gleichen Ausgabegewohnheiten auch ohne den Verkauf seines Unternehmens in seinen frühen 50ern den Status eines Selfmade-Millionärs erreicht hätte.

„Ich habe mich für die Laufbahn als Unternehmer entschieden, aber wenn ich mit diesem Tagesjobgehalt FEUERN wollte, hätte ich wahrscheinlich eine Art Nebenbeschäftigung angenommen, all dieses Einkommen in Investitionen geworfen und mich in meinen 40ern zurückgezogen“, sagte er.

Das heißt nicht, dass es einfach ist.

„Ich erkenne voll und ganz an, dass ich eine Menge Privilegien und unfaire Vorteile hatte“, sagte Schneider. „Der schuldenfreie College-Abschluss, vor allem dank meiner Eltern, ist etwas, das mir einfach geschenkt wurde … unter meinen Verhältnissen zu leben und Indexfonds zu kaufen und zu halten, hat mich nicht allein hierher gebracht.“

FEUER hat seinen Preis

Obwohl die FIRE-Bewegung ansprechend sein mag, ist sie nicht jedermanns Sache. Realistischerweise ist es nur für diejenigen zugänglich, die über die Fähigkeiten und Möglichkeiten verfügen, genug zu verdienen, um von einem Gehaltsscheck zum Lebensunterhalt zu gelangen.

FIRE beinhaltet auch, schwierige Entscheidungen zu treffen und dem Glück von morgen Vorrang vor dem heutigen zu geben. „Arbeiten Sie sehr hart an etwas, das Sie hassen, für das Geld, und sparen Sie enorm viel, geben Sie die meisten Freuden auf, damit Sie bescheiden leben und später im Leben tun können, was Sie wollen“, kommentierte ein Leser einen Artikel der New York Times über die FEUER-Bewegung. „Warum lebst du nicht einfach bescheiden und machst von Anfang an, was du willst?“

Dieser Kompromiss ist besonders krass, wenn man bedenkt, dass die amerikanische Lebenserwartung sinkt, sodass FIRE-Anhänger die Freuden des Lebens möglicherweise vergeblich aufschieben.

Ist FIRE der ultimative Work-Life-Balance-Hack?

FIRE ist vielleicht nur eine andere Art, über die Verbesserung der Work-Life-Balance nachzudenken: Priorisieren Sie die Arbeit in den frühen Jahren, damit alles andere später Vorrang haben kann. „Ich mag meine Kollegen und ich mag, was ich tue“, sagte ein anderer Kommentator der New York Times, „aber ich kann es kaum erwarten, meine FIRE-Nummer zu drücken und Lebewohl zu sagen. Das Leben ist kurz. Geben Sie mir eine Minute, und ich kann Ihnen 20 Dinge nennen, die ich lieber tun als arbeiten würde.“

FIRE kann den Menschen auch die finanzielle Unabhängigkeit geben, um einer Arbeit nachzugehen, die ihnen wirklich Spaß macht, unabhängig davon, ob sie bezahlt wird oder nicht.

Eine andere Art, über FEUER nachzudenken, ist die Optimierung des persönlichen Glücks. „Was mich glücklich macht, ist die Freiheit“, sagte Schneider. „Ich kann mit meiner Zeit machen, was ich will. Reisen, wann ich will. Hilf Menschen. Arbeite an dem, was ich will. Tun Sie etwas, das einen Unterschied macht. Wenn mich ein Eigenheim wirklich glücklich machen würde, dann würde ich mich vielleicht anders entscheiden.“

Ist FIRE das Richtige für Unternehmer?

Viele Menschen werden Unternehmer, um mehr Kontrolle über ihre Zeit zu haben oder mehr Geld zu verdienen als in einem 9-to-5-Job. Aus diesem Grund gibt es einige natürliche Überschneidungen zwischen Unternehmern und potenziellen FIRE-Anhängern.

Allerdings ist es nicht immer eine kluge Wachstumsstrategie, die Ausgaben bis aufs Mark zu kürzen, sodass die Ziele einer vorzeitigen Pensionierung und des Aufbaus eines erfolgreichen Unternehmens in Konflikt geraten können. Darüber hinaus möchten viele Amerikaner nach der Pensionierung ein Unternehmen gründen.

Unternehmer sollten das Gesamtbild betrachten und ihre geschäftlichen und persönlichen Ziele – und wie diese Ziele interagieren – berücksichtigen, bevor sie sich in FIRE stürzen. Wenn Unternehmer sich für FIRE entscheiden, müssen sie klug investieren und Altersvorsorgestrategien implementieren, damit sich Geschäftsinhaber schützen können.

Wussten Sie schon?: Viele Babyboomer, die in den Ruhestand gehen, sind besorgt darüber, in ihrem Leben nach dem Ruhestand finanziell überleben zu können. Viele planen, nach dem Ausscheiden aus dem Beruf zumindest Teilzeit weiterzuarbeiten.

FIRE ist eine zutiefst persönliche Entscheidung

Letztendlich ist es eine zutiefst persönliche Entscheidung, FIRE zu verfolgen. Für diejenigen, die es schaffen können, kann eine erfolgreich durchgeführte FIRE-Strategie eine längere Zeit der Entspannung und persönlichen Erfüllung freisetzen, aber es kann auch bedeuten, dass Sie heute den Stress gegen einen Ruhestand eintauschen, der nicht so lange oder so lustig ist, wie ursprünglich erhofft. Ob sich diese Kompromisse lohnen, kann nur der Einzelne entscheiden.

Ross Mudrick und Stella Morrison haben zum Schreiben und Berichten in diesem Artikel beigetragen. Quelleninterviews wurden für eine frühere Version dieses Artikels durchgeführt.