Die Vor- und Nachteile der Finanzierung eines Startups mit Kreditkarten

• Bei richtiger Verwendung können Kreditkarten nützliche Finanzierungsinstrumente für Ihr kleines Unternehmen sein.
• Zu den Vorteilen der Kreditaufnahme per Kreditkarte gehören die Aufrechterhaltung der Kontrolle über das Eigenkapital, der Zugang zu kostengünstigem Kapital und die Vermeidung von Sicherheiten.
• Zu den Nachteilen der Kreditaufnahme gehören das Potenzial für zusammengelegte Ausgaben, Kreditschäden, Haftungsprobleme, unzureichende Finanzierung und Qualifikationsprobleme.
• Dieser Artikel richtet sich an Unternehmer, die erwägen, Kreditkarten zu verwenden, um einen Teil ihrer Gründungskosten zu decken.

Erwägen Sie die Verwendung einer Kreditkarte zur Finanzierung Ihres Startups? Für einige Unternehmer ist dies die einzige Möglichkeit, ihr neues Unternehmen auf den Weg zu bringen. Eine Umfrage des Marktforschungsunternehmens Clutch aus dem Jahr 2020 ergab , dass 13 % der Befragten auf Kunststoff als Startkapital setzten.

Laut Odysseas Papadimitriou, ehemaliger Senior Director bei Capital One, kann die Finanzierung eines neuen Unternehmens mit Kreditkarten großartig, aber riskant sein. Papadimitriou, jetzt CEO und Gründer des Kreditkartenvergleichs-Marktplatzes WalletHub, gab uns einen Überblick über die Belastung einer Kreditkarte mit Geschäftsausgaben.

Vorteile der Verwendung von Kreditkarten als Startkapital

Auch wenn es wie ein Risiko klingen mag, Geld zu leihen, um Ihr neues Geschäftsvorhaben zu finanzieren, gibt es einige gute Gründe dafür.

„Die Vorteile der Verwendung einer Kreditkarte zur Finanzierung eines Startups gehen weit über die Bequemlichkeit hinaus, obwohl dies sicherlich ein wichtiger Faktor ist“, sagte Papadimitriou. Ob Sie Ihre vorhandene Karte verwenden oder ein neues Konto beantragen, die Vorteile sind überzeugend.

Maximales Eigenkapital

Im Allgemeinen glauben Menschen, die bereit sind, die mit der Gründung eines Startups verbundenen Risiken einzugehen, dass sie lukrative Ideen in der Hand haben. Die Kontrolle zu behalten kann daher attraktiv sein.

Je weiter Sie Ihre Geschäftsidee ohne externe Finanzierungshilfe voranbringen, desto mehr Eigenkapital Ihres Unternehmens können Sie für sich behalten und desto weniger Aufsicht müssen Sie sich stellen. Wenn Sie also eine Kreditkarte verwenden, bleiben die Interessen Ihres Unternehmens bei Ihnen.

Zinsgünstige oder zinslose Angebote

Die Allgegenwart niedriger Zinsen hat es für Banken zur gängigen Praxis gemacht, kreditwürdigen Privatpersonen und Geschäftsinhabern attraktive Pakete anzubieten. Viele Kreditkartenaussteller bieten für eine begrenzte Zeit 0 % Zinsen an. Einige sind für Neukäufe, andere für Saldoübertragungen.

Die Vermeidung von Finanzierungsgebühren für ein Jahr oder länger bei anstehenden oder vergangenen Käufen kann das Endergebnis Ihres Unternehmens verbessern. Nur ein überzeugendes Beispiel ist der Slate Edge von Chase, der 18 Monate lang 0 % effektiven Jahreszins auf Einkäufe und Guthabenübertragungen bietet. Es gibt auch keine Kontostandsübertragungsgebühr, die normalerweise 3 % des Betrags beträgt, den Sie verschieben.

Keine Sicherheitenpflicht

Nachteile der Verwendung von Kreditkarten, um Ihr Unternehmen anzukurbeln

Natürlich gibt es auch eine Reihe potenzieller Probleme bei der Finanzierung eines Startups per Kreditkarte. Sie müssen wissen, was sie sind, bevor Sie eine Karte beantragen und verwenden, um Ihr Geschäft auf den Weg zu bringen.

Verflochtene geschäftliche und persönliche Ausgaben

Wenn Sie eine Kreditkarte zur Finanzierung eines Geschäftsvorhabens verwenden, kann die Unterscheidung zwischen Ihren geschäftlichen und persönlichen Finanzen verschwimmen. Sie müssen all diese Änderungen vollständig getrennt halten, was Hingabe erfordert. Wenn sie gemischt werden, wird Ihre Buchhaltung deaktiviert, was die Steuerzeit komplizierter macht, da Sie die Einzelposten durchsuchen müssen, um abzugsfähige Ausgaben zu identifizieren.

Möglicher Kredit-Score-Schaden

Egal wie zuversichtlich Sie sind, dass Ihr Unternehmen ein Erfolg wird, fast alle Startups sind von Natur aus riskant. Wenn Sie eine Kreditkarte als Finanzierungsquelle verwenden, spielen Sie mit Ihrer persönlichen Kreditwürdigkeit. Alles, was Sie mit dem Konto tun, wird in Ihren Kreditberichten aufgezeichnet, und wenn Sie zu viel verlangen oder Zahlungen verpassen, sinkt Ihre Punktzahl. Das bringt Sie in eine schwierige Lage, wenn Sie andere Kreditprodukte beantragen möchten.

Persönliches Risiko für eine Klage

Wenn Ihr Unternehmen keinen Erfolg hat, gehen die mit der Kreditkarte entstandenen Schulden in Ihre finanzielle und rechtliche Verantwortung. Sammler können versuchen, die geschuldeten Forderungen nicht nur aus dem Vermögen Ihres Unternehmens, sondern auch aus Ihrem persönlichen Einkommen und Vermögen einzutreiben. Sie können für den unbezahlten Restbetrag verklagt werden, wenn Sie der Haftung nicht nachkommen.

Keine Garantie für Kreditgeber

Um sich für eine Business-Kreditkarte zu qualifizieren, prüft der Herausgeber nicht nur Ihre Zahlungsfähigkeit, sondern auch Ihre persönliche Bonität. Wenn Sie in der Vergangenheit Probleme mit der Kreditwürdigkeit hatten, sind Ihre Kreditauskunft und Ihre Kredit-Scores möglicherweise bereits beschädigt. Wenn dies der Fall ist, qualifizieren Sie sich möglicherweise nicht für die besten Karten, die Ihnen beim Start oder Ausbau Ihres Unternehmens helfen.

Niedrige Grenzen

Da Kreditkarten in der Regel ungesichert sind, geht der Emittent bei der Gewährung einer großen Kreditlinie ein erhebliches Risiko ein. Aus diesem Grund können die Ausgabengrenzen niedriger sein als bei besicherten Krediten und Kreditlinien. Kreditkarten erreichen normalerweise die 50.000-Dollar-Marke. Wenn Sie eine beträchtliche Summe leihen müssen, kann eine Kreditkarte allein dazu führen, dass Sie nicht genügend Geld haben.

Leichtigkeit der Überdehnung

Mit einer Kreditkarte ist es bemerkenswert einfach, mehr auszugeben, als Sie sich leisten können, um es schnell zurückzuzahlen. Wenn Sie dies tun, werden Sie am Ende Schulden haben, die Sie jahrelang verfolgen können. Da viele Kreditkarten hohe Zinssätze und Zinssätze haben, machen die Finanzierungsgebühren das Guthaben sehr teuer. Und wenn Sie verschiedene Finanzierungsoptionen beantragen möchten, können Sie aufgrund dieser Schulden nicht mehr in Frage kommen, insbesondere für Darlehen mit günstigen Konditionen.

So finanzieren Sie ein Startup mit einer Kreditkarte

Wenn Sie Ihr Geschäft dennoch mit einer Kreditkarte finanzieren möchten, finden Sie hier einige Tipps, wie Sie es richtig machen.

1. Erstellen Sie einen Ladeplan.

Bevor Sie auch nur eine einzige Gebühr erheben, entscheiden Sie, wofür die Kreditkarte gedacht ist. Möglicherweise möchten Sie es ausschließlich für bestimmte Ausgaben wie Versand oder Marketing verwenden. Was auch immer Sie tun, setzen Sie niemals alles auf die Karte und hoffen Sie das Beste. Wenn Sie eine 0%-APR-Karte eröffnen, haben Sie mehr Flexibilität beim Aufladen und Übertragen von Guthaben, aber stellen Sie sicher, dass Sie die Schulden begleichen, bevor der reguläre Zinssatz einsetzt.

2. Verpflichten Sie sich zu kurzfristigen Schulden.

Machen Sie es sich zur Gewohnheit, den gesamten Restbetrag bis zum Fälligkeitsdatum auszuzahlen. Dadurch wird Ihnen ein 30-tägiges zinsloses Darlehen garantiert. Es kann Zeiten geben, in denen Sie im Laufe der Zeit zahlen möchten, aber verlängern Sie es nicht viel länger als drei oder vier Monate. Berechnen Sie, wie lange es dauern wird, eine Kreditkartenschuld in ein paar Raten zu tilgen, und verpflichten Sie sich dann zu diesem Zahlungsplan, bis Sie wieder auf Null stehen.

3. Belohnungen maximieren.

Eine prämienreiche Kreditkarte kann der beste Freund eines Geschäftsinhabers sein. Wenn Sie eine neue Karte mit einem Einführungsbonus erhalten, haben Sie einen lukrativen Start. Stellen Sie einen teuren Kauf in Rechnung und der Emittent gibt Ihnen eine beträchtliche Menge an Punkten oder Bargeld zurück.

Beispielsweise bietet die Business Advantage Unlimited Cash Rewards Mastercard der Bank of America eine Online-Gutschrift in Höhe von 300 US-Dollar, nachdem innerhalb der ersten 90 Tage nach Kontoeröffnung 3.000 US-Dollar berechnet wurden. Unabhängig davon, welche Prämienkarte Sie erhalten, verwenden Sie sie gemäß Ihrem Ladeplan, um die Prämien zu erhalten. Sie profitieren von dem Verfahren, indem Sie den Restbetrag zahlen, bevor Zinsen berechnet werden.

Alternativen zur Finanzierung eines Startups mit Kreditkarten

Obwohl Kreditkarten eine ausgezeichnete Ergänzung zu Ihrer geschäftlichen Brieftasche sein können, gibt es andere Optionen.

Persönliches Kapital

Schauen Sie nicht über Ihre persönlichen finanziellen Möglichkeiten hinaus. Wenn Sie Geld auf Ersparnissen oder auf einem Anlagekonto beiseite gelegt haben, sollten Sie es in Betracht ziehen. Sie können auch das Eigenkapital in Ihrem Haus mit einer Home-Equity-Kreditlinie (HELOC) verwenden oder wertvolle Gegenstände verkaufen und den Erlös zur Deckung einiger Kosten verwenden. Je mehr Sie von Ihrem eigenen Geld in Ihr Unternehmen investieren, desto sorgfältiger werden Sie es wahrscheinlich ausgeben.

Business-Darlehen

Ein Geschäftskredit, den Sie bei einer Bank, Sparkasse oder einem Online-Kreditgeber aufnehmen, eignet sich perfekt für größere Ausgaben, die Sie im Laufe der Zeit amortisieren möchten – etwa Renovierungen und teure Ausstattungen. Die Zinssätze sind in der Regel niedriger als bei Kreditkarten, und die festen monatlichen Zahlungen machen Schluss mit dem Rätselraten, was Sie jeden Monat senden müssen. Informieren Sie sich mit unserer Übersicht über die besten Geschäftskredite für 2023, was derzeit verfügbar ist.

Freunde und Familie

Menschen, die Sie lieben und denen Sie vertrauen, sind möglicherweise bereit, Ihnen Geld für Ihr Unternehmen zu leihen. Allerdings müssen Sie bei dieser Kreditart sehr vorsichtig sein. Eine geschätzte Beziehung steht auf dem Spiel, wenn es nicht funktioniert und Sie es der Person nicht zurückzahlen können. Alle Parteien müssen auf derselben Seite sein: Schreiben Sie alle Bedingungen auf, einschließlich, wofür Sie das Geld verwenden und wie und wann Sie es zurückzahlen werden. Beide Parteien sollten das Dokument unterschreiben und eine Kopie einreichen.

Externe Investoren

Eine weitere Finanzierungsoption besteht darin, wohlhabende Einzelpersonen als Angel-Investoren für Ihr Startup oder eine Risikokapitalgesellschaft zu finden, die daran interessiert ist, Ihre Idee im Austausch für eine Beteiligung an Ihrem Unternehmen zu unterstützen.

Crowdfunding-Plattformen – wie Kickstarter und Indiegogo – sind eine weitere Möglichkeit, Taschengeld zu generieren. Im Gegenzug müssen Sie den Unterstützern möglicherweise Produkte, Eigenkapital oder Zinsen für das Darlehen schicken.

Finden Sie die richtige Finanzierung für Ihr kleines Unternehmen

Egal, woher Sie die Mittel bekommen, um Ihr Unternehmen zu gründen, es wird Vor- und Nachteile geben. Bei keiner Methode garantiert es keinen Erfolg, einfach nur Geld auf ein Startup zu werfen.

„Ein effizienter Einsatz dieses Geldes sowie viel harte Arbeit und ein bisschen Glück sind ebenfalls unerlässlich“, sagte Papadimitriou. Ein konservativer Kreditaufnahmeansatz ist fast immer die beste Wahl.

Mitarbeiter von Business News Daily haben zum Verfassen und Berichten dieses Artikels beigetragen. Quelleninterviews wurden für eine frühere Version dieses Artikels durchgeführt.