Was ist die FDCPA?

• Der Fair Debt Collection Practices Act ist das Bundesgesetz, das die Interaktionen von Drittschuldneintreibern mit Schuldnern regelt.
• Das FDCPA gilt für die meisten externen Inkassounternehmen, jedoch nicht für das Unternehmen, das eine Schuldenrückzahlung anstrebt.
• Unter dem FDCPA dürfen Drittschuldner nicht lügen, den Schuldner außerhalb bestimmter Zeiten und Orte anrufen oder Schuldner bedrohen.
• Dieser Artikel richtet sich an Geschäftsschuldner, die ihre Rechte während des Inkassos kennen möchten, und an Geschäftsgläubiger, die ihre Grenzen beim Inkasso kennen möchten.

Als Gläubiger kann sich die Beauftragung eines Inkassobüros wie ein besorgniserregender letzter Ausweg anfühlen, und als Schuldner kann der Umgang mit Inkassobüros sehr stressig sein. In beiden Fällen kann Ihnen die Kenntnis der Bestimmungen des Bundesgesetzes über faire Inkassopraktiken (FDCPA) versichern, dass das Inkassoverfahren innerhalb rechtlicher und ethischer Grenzen verläuft. Erfahren Sie unten alles über dieses wichtige Inkassogesetz.

Was ist die FDCPA?

Das FDCPA ist das einzige Bundesgesetz, das regelt, wie Inkassobüros und andere externe Inkassounternehmen mit Schuldnern interagieren können. Die Bestimmungen des FDCPA beinhalten Beschränkungen, wann, wo und wie oft Inkassounternehmen Schuldner und ihre Freunde und Familie kontaktieren können.

FDCPA-Verstöße sind Anlass für Klagen gegen Inkassounternehmen und Gläubiger. Dieser Punkt ist wichtig: Obwohl das FDCPA nur für Dritte und nicht für den eigentlichen Gläubiger gilt, können sowohl der Gläubiger als auch der Dritte wegen Verstößen gegen das FDCPA verklagt werden.

Wussten Sie schon?: Viele Staaten haben ihre eigenen FDCPA-Schuldbetreibungsgesetze, aber diese staatlichen Versionen regeln oft nur nicht geschäftliche Schulden.

Wie funktioniert die FDCPA?

Wie oben erwähnt, gilt das FDCPA nur für die Handlungen von Dritten, die an der Eintreibung einer Forderung beteiligt sind. Das bedeutet, wenn Ihr Unternehmen Geld von einem nicht zahlenden Kunden erwartet und Sie ein Inkassobüro beauftragen, gilt der FDCPA für das Inkassobüro, aber nicht für Sie. Darüber hinaus deckt der FDCPA fast alle Schuldenarten ab, die für ein kleines Unternehmen von Bedeutung wären, einschließlich Kreditkartenschulden und bestimmte Hypotheken.

Wer unterliegt dem FDCPA?

Das FDCPA gilt für die überwiegende Mehrheit der Inkassounternehmen, die es als „jede Person definiert , die regelmäßig Verbraucherschulden für eine andere Person oder Institution einzieht oder versucht, diese einzuziehen“. Bestimmte Inkassounternehmen sind jedoch davon ausgenommen. Dies sind einige der ausgeschlossenen Inkassounternehmen, die für geschäftliche Zwecke relevant sind:

• Alle Gläubiger, die Schulden einziehen, die ihnen direkt und nicht einem Dritten geschuldet werden
• Schulden, die ein Inkassounternehmen entstanden, aber verkauft hat, während es weiter Dienst tat, wie z. B. Studentendarlehen und Hypotheken
• Forderungen, die zu Beginn des Drittinkassoverfahrens nicht in Verzug waren
• Besicherte Forderungen für Handelskreditgeschäfte, wie z. B. Rechnungs-Factoring

Die Freistellung kodifiziert die Fähigkeit eines Unternehmens, als Urheber der ihm geschuldeten Schulden außerhalb der Richtlinien des FDCPA zu handeln. Da der Rest des FDCPA jedoch externe Inkassodienste regelt, sollte ein Unternehmen, das Inkassodienste in Anspruch nimmt, sicherstellen, dass die Agentur das Gesetz einhält.

Wussten Sie schon?: Das FDCPA gilt für die meisten externen Inkassounternehmen, jedoch nicht für den Urheber einer Forderung, was für geschäftliche Zwecke Ihr Unternehmen bedeuten kann.

Tipps zur Einhaltung des FDCPA

Wenn Ihr Unternehmen eine Schuldenrückzahlung anstrebt, sollten Sie den FDCPA mit potenziellen Agenturen besprechen, bevor Sie sie einstellen, und sicherstellen, dass sie die folgenden Regeln einhalten.

1. Fordern Sie nicht mehr Geld als geschuldet ist.

Fremdeintreiber können den Geldbetrag, den der Gläubiger vom Schuldner verlangt, nicht aufblähen. Ebenso können Schuldeneintreiber keine Zinsen oder andere Gebühren zu einer Schuld hinzufügen; sie können nur die Höhe der Schulden besprechen, die in ihren gesetzlich vorgeschriebenen Bestätigungsschreiben angegeben sind (dazu später mehr). Nichts im FDCPA hindert die Gläubiger jedoch daran, überfällige Rechnungen mit zusätzlichen Verzugsgebühren oder Zinsen neu auszustellen.

2. Rufen Sie den Schuldner nicht außerhalb bestimmter Zeiten an.

Ein Inkassounternehmen, das das FDCPA beachtet, kann Schuldner nicht vor 8.00 Uhr oder nach 21.00 Uhr anrufen. Diese Zeiten gelten in der Zeitzone des Schuldners und nicht in der des Gläubigers oder der des Inkassobüros. Es ist jedoch zulässig, dass ein Schuldner ein Inkassobüro außerhalb dieser Zeiten zu Wort kommen lässt.

3. Rufen Sie nicht den Arbeitsplatz des Schuldners an, wenn er Sie darum gebeten hat.

Wenn ein Schuldner verlangt, dass ein externer Inkassodienstleister keine Anrufe am Arbeitsplatz des Schuldners tätigt, schreibt der FDCPA vor, dass der Dritte dieser Aufforderung nachkommt. Das FDCPA erlaubt es Schuldnern jedoch nicht, zu verlangen, dass Dritte ihre Mobil- oder Privattelefone nicht anrufen. Die Gläubiger selbst sind bei ihren Anrufen nicht mit solchen Beschränkungen konfrontiert, und insbesondere regelt das FDCPA nicht ausdrücklich die E-Mail- oder Social-Media-Kommunikation.

Schlüssel zum Mitnehmen: Freiberufler stehen vor einzigartigen Herausforderungen, wenn es darum geht, pünktlich bezahlt zu werden. Es wird empfohlen, dass Freiberufler ein Inkassobüro beauftragen, wenn sie länger als 90 Tage unbezahlt geblieben sind und unbezahlte Rechnungen mehr wert sind als das, was sie einem Inkassobüro zahlen würden.

4. Wenden Sie sich nicht direkt an den Schuldner, wenn dieser einen Anwalt beauftragt.

Ein Schuldner, der einen Inkassoanwalt einschaltet, stellt effektiv eine erhebliche Barriere zwischen sich und Inkassounternehmen. Unter dem FDCPA müssen Inkassobüros eher die Anwälte der Schuldner als die Schuldner selbst kontaktieren. Wenn ein Gläubiger erfährt, dass ein Schuldner einen Anwalt beauftragt hat, sollte der Gläubiger unverzüglich sein Inkassobüro benachrichtigen.

5. Wenden Sie sich nicht mehr als einmal an die Familie und Freunde des Schuldners.

Sie haben wahrscheinlich schon von Inkassobüros gehört, deren Taktik an Belästigung grenzt. Ein Teil dieses guten Rufs rührt von der üblichen Taktik des Schuldeneintreibers her, die Freunde und Familie eines Schuldners zu kontaktieren. Unter dem FDCPA kann ein Drittschuldner dies jedoch nur einmal tun. Schulden dürfen während des Gesprächs nicht erwähnt werden; Stattdessen muss der Fokus auf der Suche nach dem Schuldner liegen.

6. Überprüfen Sie die Schulden des Schuldners.

Der Inkassoprozess kann für Schuldner ziemlich stressig und anstrengend sein. Das ist einer der Gründe, warum Inkassobüros den Schuldnern eine so genannte Validierungsmitteilung zusenden müssen. Diese Mitteilung beschreibt und bestätigt das Geld, das ein Schuldner schuldet; ein Schuldner muss es innerhalb von fünf Tagen nach der ersten Anhörung durch ein Inkassobüro erhalten. Diese Bestätigungsmitteilung muss den Schuldner auch über seine Regressmöglichkeiten informieren, wenn er der Meinung ist, dass die Schuld ungerecht oder falsch ist.

7. Bedrohen Sie Schuldner nicht.

Ein Inkassobüro ist keine Anwaltskanzlei. Es kann keine Klagen androhen oder sie tatsächlich einreichen. Es ist kein Gericht oder Sheriff, daher kann es die Löhne eines Schuldners nicht pfänden, sein Eigentum beschlagnahmen oder mit diesen Maßnahmen drohen. Das FDCPA schreibt vor, dass Drittagenturen Schuldner nicht bedrohen, auch nicht durch den Einsatz von Obszönitäten oder Gewalt.

Darüber hinaus kann nur ein Richter in einem Schuldenfall eine Entscheidung treffen, und nur Sheriffs und Marshals können sie durchsetzen. Inkassobüros können Schuldner regelmäßig kontaktieren und ihre Kreditauskünfte ändern, um Schulden im Inkasso anzuzeigen.

8. Machen Sie keine irreführenden Angaben und senden Sie keine gefälschten Dokumente.

Es ist nicht ungewöhnlich, dass sich Inkassobüros als Anwälte, Privatdetektive, Gerichtsbeamte oder andere potenziell einschüchternde Persönlichkeiten ausgeben. Die FDCPA verbietet Inkassobüros jedoch einseitig dies. Der FDCPA verbietet es Drittschuldneintreibern, sowohl mündlich als auch schriftlich falsche Forderungen zu stellen.

Kein Inkassobüro kann sagen, dass eine Forderung kriminell ist, oder Mitteilungen auf juristischem oder gerichtlichem Briefkopf versenden. Stattdessen können nur Inkassoanwälte, die ein Gläubiger beauftragt, Mitteilungen auf juristischem Briefkopf versenden. Während das FDCPA technisch gesehen nicht direkt für Gläubiger gilt, ist es immer noch weithin verpönt, wenn Gläubiger falsche Angaben machen oder sich als jemand ausgeben, der sie nicht sind.

FDCPA-Verstöße

Wenn ein Inkassounternehmen gegen das FDCPA verstößt, können Schuldner (oder ihre Familie und Freunde, falls kontaktiert) klagen und möglicherweise ein Gerichtsverfahren gewinnen. Entscheidungen zugunsten eines Schuldners können die folgenden Zahlungen von Drittschuldneintreibern und möglicherweise Gläubigern selbst verlangen:

• Schadensersatz für körperliche und seelische Not
• Entgangener oder gepfändeter Lohn
• Gesetzlicher Schadensersatz bis zu 1.000 $
• Anwaltshonorare

Ein Richter kann in einem solchen Fall einstweilige Verfügungen erlassen, die es dem Drittschuldner verbieten, den Schuldner anzurufen oder Briefe an ihn zu senden. Solche Urteile können von vornherein vermieden werden, wenn Drittschuldner sich an das FDCPA halten.

Das FDCPA ist Ihre Richtlinie für das Inkassoverfahren

Als jemand, der Schulden eintreibt, können Sie auf die FDCPA oder diesen Leitfaden verweisen, um sicherzustellen, dass Sie keine Grenzen überschreiten. Als jemand, den Sammler kontaktiert haben, kann die FDCPA oder dieser Leitfaden Sie über Ihre Rechte informieren. Kurz gesagt: Wenn Sie Gläubiger sind, stellen Sie sicher, dass Ihr Inkassobüro an der Reihe bleibt. Wenn Sie ein Schuldner sind, haben Sie Rückgriff; Obwohl Schulden beängstigend sind, sind sie nicht das Ende der Welt.